Hotline dhujhd Customer Services: +370 5240 5555
Odricanje odgovornosti i podrška za uređivanje vašeg jakog jezika. Preferirajte na engleskom .

SEPA plaćanja 101 - Osnove o jedinstvenom području plaćanja u eurima

Ažurirano vrijeme: Jun 17, 2021, 06:01 (UTC+03:00)

Pomoću SEPA plaćanja (jedinstveno područje plaćanja u eurima) kupci mogu izvršiti plaćanja u eurima bez gotovine, izravnim prijenosom kredita i zaduženja na bilo koje mjesto u Europskoj uniji i određenim zemljama izvan EU, brzo, sigurno i učinkovito. Integracija SEPA plaćanja doprinijela je ukupnoj učinkovitosti i konkurentnosti europskog gospodarstva brisanjem razlike između međunarodnih i prekograničnih plaćanja usklađivanjem standarda u svim zemljama članicama. DSBC Financial Europe želi predstaviti informacije o SEPA-i kako bi pomogao našim kupcima da nauče izvanredne značajke i korisnost SEPA plaćanja.

SEPA payments 101 - The Basics About The Single Euro Payments Area

Jedinstveno područje plaćanja u eurima - SEPA

Povijest SEPA-e

Pripovijest o SEPA-i započela je 1999. godine, kada je bankarski sektor putem Euro l banke tvrdio da monetarna unija treba uključivati jedinstvenu regiju plaćanja. Prema ovom stajalištu, formiranje jedinstvenog područja plaćanja u eurima rezultirat će dubljom ekonomskom integracijom unutar EU. Međutim, Europska unija donijela je Direktivu o platnim uslugama tek 2007. Direktivom je postavljena pravna osnova za uspostavljanje jedinstvenog područja plaćanja u eurima.

SEPA plaćanja zamijenila su nacionalna plaćanja u 2011. SEPA je 2017. pokrenula program koji je bankama sudionicama omogućio prijenos do 15.000 eura u 10 sekundi.

Europska je komisija 2018. predložila proširenje zakona kojima se zabranjuje bankama naplaćivanje dodatnih naknada za prekogranične transakcije zemljama koje nisu članice EU-a. Prema zakonima, svi u EU imaju pravo premještati eure preko granica po cijeni koja je jednaka cijeni lokalne transakcije. Novo zakonodavstvo također prisiljava kupce da dobiju obavijest o cijeni pretvorbe valute prije nego što izvrše međunarodna plaćanja u valuti koja nije njihova matična valuta.

Zemlje članice SEPA-e

SEPA se uglavnom sastoji od:

  • 27 država članica Europske unije (EU)
  • 3 zemlje Europskog gospodarskog prostora (EEA)
  • 6 zemalja izvan EGP-a, na koje je proširen zemljopisni opseg
Zemlje EU / EEA SEPA Austrija, Belgija, Bugarska, Hrvatska, Cipar Češka, Danska, Estonija, Finska Francuska, Njemačka, Grčka, Mađarska, Island, Irska, Italija, Latvija, Lihtenštajn, Litva, Luksemburg, Malta, Nizozemska, Norveška, Poljska, Portugal, Rumunjska , Slovačka, Slovenija, Španjolska, Švedska
Zemlje izvan SEP-a izvan EGP-a Andora, Monako, San Marino, Švicarska Ujedinjeno Kraljevstvo, država Vatikan
Teritoriji izvan EGP-a Saint-Pierre-et-Miquelon, Guernsey, Jersey, otok Man

O SEPA plaćanjima

Što su SEPA plaćanja?

Svrha SEPA-e je poboljšati prekograničnu učinkovitost plaćanja i spojiti ranije usitnjena nacionalna tržišta plaćanja u euru u jedinstveno domaće tržište. Korištenjem jednog bankovnog računa i jednog skupa alata za plaćanje, SEPA omogućava kupcima da vrše gotovinska plaćanja u eurima na bilo koji bankovni račun i bilo gdje dokle god se nalaze na teritoriju koji SEPA podržava. Ljudi koji posjeduju bankovni račun u zemlji eurozone mogu ga koristiti za primanje plaća i plaćanja u cijeloj eurozoni, čak i kad se zbog posla presele u drugu državu.

Plaćanja u drugim valutama, osim u eurima, neće biti pokrivena SEPA-om u kojoj će se domaće transakcije u zemljama SEPA-e koje ne koriste eure i dalje obavljati u matičnim valutama. Ostala prekogranična plaćanja izvršena putem SEPA-e pretvorit će se u eure, uz veću naknadu za zamjenu nego u zemljama eurozone.

Što su IBAN brojevi?

IBAN (Međunarodni broj bankovnog računa). Riječ je o međunarodnom kodu računa koji su uspostavili Međunarodna organizacija za standardizaciju (ISO) i Europski odbor za bankarske standarde kako bi olakšali međunarodne transakcije i uklonili pogreške tijekom transfera novca.

IBAN se sastoji od koda koji identificira državu u kojoj se račun nalazi, banku vlasnika računa i broj računa. IBAN pojednostavljuje i ubrzava obradu prekograničnih plaćanja. IBAN brojevi koristili su se isključivo za prijenos novca između europskih zemalja. S druge strane, IBAN imaju povjerenja u mnoge zemlje širom svijeta zbog njegove pogodnosti i točnosti.

Struktura IBAN koda

Struktura IBAN-a uključuje pozivni broj države, kontrolni broj i BBAN u kojima

Structure of The IBAN Code

  • Pozivni broj države sastoji se od dva slova, a prve dvije znamenke (DE) označavaju pozivni broj države. Na primjer, DE znači Njemačka, FR (Francuska), ES (Španjolska).
  • Kontrolni broj: 2-znamenkasti testni kôd u rasponu od 00 do 99 (samo kôd za provjeru).
  • Osnovni broj bankovnog računa (BBAN): Sadrži do 30 alfanumeričkih podataka specifičnih za zemlju. BBAN je dalje podijeljen u tri dijela, a to su:
    • Identifikacijski broj banke: To je jedinstveni identifikacijski kod koji se koristi za identifikaciju banke vlasnika IBAN računa. To su prve četiri znamenke BIC koda (identifikacijski kod banke). Bilo koja podružnica iste institucije, bez obzira na zemljopisni položaj, također može biti predstavljena istim kodom banke.
    • Šifra za sortiranje: šesteroznamenkasti broj koji britanski bankarski sektor koristi za identificiranje banke i podružnice u kojoj je račun pohranjen.
    • Broj računa: 8-znamenkasti broj koji identificira račun određenog kupca na koji treba prenijeti sredstva.

Zašto odabrati IBAN

OPTIMIZACIJA PLAĆANJA Minimiziranje odbijanja plaćanja i troškova popravka i ponovnog hvatanja. Smanjuje neuspješne uplate i bankovne naknade, štedeći vrijeme i novac. Osigurava unos ispravnih podataka, uklanjanje pogrešaka i pogrešaka pri upisu te poboljšanje registracije. Izbjegavajte pogreške u plaćanju i bankovne naknade.
UŠTEDITE VRIJEME Uštedjet ćete vrijeme i resurse automatiziranjem provjere valjanosti plaćanja i pretraživanja bankovnih podataka prije obrade plaćanja.
AUTO-DOPUNJAVANJE Poboljšajte korisničko iskustvo automatskim popunjavanjem bankovnih podataka za svoje klijente, poput BIC koda i naziva banke, u trenutku predaje njihovih bankovnih podataka.

SEPA platni sustavi

SEPA prijenos kredita

SEPA kreditni prijenos često se koristi za jednokratne transakcije i koristi IBAN (Međunarodni broj bankovnog računa). Povremeno pošiljatelj i primatelj primjenjuju BIC (Business Identifier Code) brojeve za prebacivanje novca s jednog računa na drugi. Nakon što je prijenos odobren, korisnik obično prima sredstva u roku od jednog radnog dana od platne transakcije.

Pretpostavimo da ste sa svog španjolskog bankovnog računa željeli prenijeti 1000 eura na bankovni račun prijatelja u Francuskoj. Budući da su obje države dio SEPA regije, ova bi transakcija funkcionirala slično domaćem transferu koristeći SEPA kreditni prijenos. Za početak bi vaša španjolska banka s vašeg SEPA računa oduzela 1000 eura. Tada bi francuska banka u roku od jednog radnog dana položila 1000 eura na bankovni račun vašeg prijatelja pomoću IBAN-a i, ako je potrebno, BIC-broja kako bi pronašla ispravan bankovni račun.

SEPA credit transfer

SEPA trenutni prijenos kredita

SEPA trenutni prijenos kredita, često poznat i kao SEPA trenutno plaćanje, pokrenut je u studenom 2017. I, kao što i samo ime govori, SEPA trenutni prijenos kredita odnosi se na brzinu. Kad pošiljatelj potvrdi SEPA trenutni prijenos kredita, sredstva mogu biti na računu primatelja za manje od 10 sekundi. To je zbog činjenice da SEPA trenutni kreditni transferi koriste izravno usmjeravanje od banke pošiljatelja do banke primatelja, bez uključenih posrednika. Međutim, da bi se mogli koristiti SEPA trenutni prijenos kredita, banke pošiljatelja i primatelja moraju biti registrirane kao trenutni članovi SEPA-e.

Pogodnosti SEPA plaćanja

SEPA je jedan od najboljih načina međunarodnog prijenosa novca. Evo izvanrednih elemenata koji SEPA čine boljim od tradicionalnih načina plaćanja:

  • Plaćanje eurima diljem Europe vrhunska je značajka SEPA računa. Jednostavno je i prikladno izvršiti plaćanje. Mreža SEPA opsežna je i dostupne su razne usluge, uključujući trenutačni prijenos kredita SEPA, prijenos izravnog terećenja SEPA i prijenos kredita SEPA.
  • Korisnici mogu izvršiti plaćanja s bilo kojeg bankovnog računa registriranog na SEPA. Uplata mora sadržavati valjani IBAN (međunarodni broj bankovnog računa) ili valjani BIC (identifikacijski kod banke). Nadalje, pojedine banke svakog sudionika u transakciji posebno naplaćuju, a ne postoji maksimalni iznos plaćanja.

Otvorite SEPA račun kod DSBC Financial Europe

DSBC Financial Europe renomirana je fintech jedinica u koju su mnoge tvrtke širom svijeta ukazale svoje povjerenje i postale partneri. Pojedinci i tvrtke oslanjali su se na nas za sve svoje mogućnosti plaćanja. Podržavamo otvaranje osobnih i poslovnih računa s korisničkom službom dostupnom 24/7. Sve se operacije dovršavaju na mreži. DSBC Financial Europe nudi dva načina prekograničnog plaćanja: SEPA plaćanja i SWIFT plaćanja. SEPA plaćanja odnose se na tvrtke u zemljama EU-a, a SWIFT plaćanja odnose se na tvrtke na globalnoj razini. Web stranica i aplikacija, koje konstantno optimizira i ažurira DSBC Financial Europe, dostupne su kako bi se olakšalo upravljanje takvim transakcijama.

Kako otvoriti račun

Osobni račun i račun tvrtke:

1

Registracija računa

Account Registration

Kliknite gumb "Otvori račun" na našoj web stranici, odaberite karticu Korporativni račun i popunite sve potrebne podatke.

2

Predaja dokumenta

Document Submission

Pripremite dokumente:

  • Osobni dokumenti
  • Dokumenti pravne osobe

Relationship Manager kontaktirat će vas i podržati u obradi dokumenata

3

Kratki intervju na daljinu

Short Remote Interview

Pripremite dokumente:

Ako je potrebno, organizirat će se kratki razgovor na daljinu.

4

Odobrenje računa i
Izvršiti isplate

Account Approval & Execute payments

Nabavite svoj račun UŽIVO i započnite s plaćanjem s članstvom DSBC Financial Europe

Kako izvršiti SEPA plaćanja?

Za međunarodni prijenos putem SEPA sustava

  • 1. korak: Prijavite se na https://www.dnbcnet.com/
  • Korak 2: Odaberite „Prijenos u druge lokalne banke EU-a“ na „BRZI PRISTUP“.
  • Korak 3: Ispunite podatke o transakciji:
    • Podaci o korisniku
    • IBAN broj
    • Prenesite prateću dokumentaciju
  • Korak 4: Provjerite podatke i potvrdite naknade
  • Korak 5: Pošaljite nalog za plaćanje
For international transfer via SEPA system

Za međunarodni transfer
putem SEPA sustava

Korisnički vodič Početak rada

O NAMA

DSBC Financial Europe ima sva prava na licencu platne institucije koju je izdala Središnja banka Litve. Banka Litve ovlaštena je za obavljanje financijskih aktivnosti navedenih u našoj licenci. DSBC Financial Europe postao je izbor s povjerenjem u pogledu SWIFT-a i SEPA prijenosa za pojedince i tvrtke širom Europe i širom svijeta s digitalnim plaćanjima i doznakama. Pojedinačni klijenti također mogu koristiti Payment Mastercards za internetsko plaćanje ili podizati gotovinu na globalnom bankomatu s logotipom Mastercard ...

Mastercard je registrirani zaštitni znak, a dizajn kruga zaštitni je znak Mastercard International Incorporated, što znači da se kartica može koristiti gdje god Mastercard prihvati.

"DSBC FINANCIAL EUROPE" UAB

  • Lvovo str. 25, Mažoji bure, 15. kat, LT-09320, Vilnius, Litva.
  • https://www.dnbcf.com/
  • [email protected]
  • +370 5 240 5555 (24/7 vruća linija)
  • +370 6123 7865 (WhatsApp / Viber / Signal / Telegram)

U tisku

Pogledajte što mediji kažu o DNBC

O nama

Uvijek smo ponosni što smo iskusna financijska institucija na globalnom tržištu financijskih plaćanja.

Pružamo najbolju platformu za plaćanje, kao i uslugu doznake novca širom svijeta. UAB "DSBC Financial Europe" može vam pomoći s različitim načinima plaćanja, bilo da se radi o osobnom ili poslovnom računu.