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Pagamentos SEPA 101 - Noções básicas sobre a área única de pagamentos em euros

Hora atualizada: Jun 17, 2021, 06:01 (UTC+03:00)

Com os pagamentos SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros), os clientes podem concluir pagamentos em moeda Euro sem dinheiro, por meio de crédito direto e transferências de débito para qualquer local na União Europeia e alguns países fora da UE, de forma rápida, segura e eficaz. A integração dos pagamentos SEPA contribuiu para a eficiência geral e a competitividade da economia europeia, eliminando a distinção entre pagamentos internacionais e transfronteiriços, harmonizando os padrões em todos os países membros. A DSBC Financial Europe deseja apresentar informações sobre a SEPA para ajudar nossos clientes a aprenderem os recursos excepcionais e a utilidade dos pagamentos SEPA.

SEPA payments 101 - The Basics About The Single Euro Payments Area

A área única de pagamentos em euros - SEPA

História da SEPA

A narrativa da SEPA começou em 1999, quando o setor bancário argumentou, por meio do Euro l Bank, que uma união monetária deveria incluir uma única região de pagamentos. De acordo com este ponto de vista, a formação da zona única de pagamentos em euros resultará numa integração económica mais profunda na UE. No entanto, a União Europeia não promulgou a Diretiva de Serviços de Pagamento até 2007. A diretiva lançou as bases jurídicas para o estabelecimento de uma Área Única de Pagamentos em Euros.

Os pagamentos SEPA substituíram os pagamentos nacionais em 2011. Em 2017, a SEPA lançou um programa que permitia aos bancos participantes transferirem até 15.000 euros em 10 segundos.

Em 2018, a Comissão Europeia propôs estender as leis para proibir os bancos de cobrar taxas adicionais por transações transfronteiriças para países fora da UE. De acordo com as leis, todos na UE têm o direito de transportar euros além-fronteiras por um preço equivalente ao de uma transação local. A nova legislação também obriga os clientes a receber uma notificação do custo de uma conversão de moeda antes de fazer pagamentos internacionais em uma moeda diferente de sua moeda nativa.

Estados membros da SEPA

SEPA consiste principalmente em:

  • 27 Estados-Membros da União Europeia (UE)
  • 3 países do Espaço Econômico Europeu (EEE)
  • 6 países não pertencentes ao EEE, para os quais o âmbito geográfico foi alargado
Países SEPA UE / EEE Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, República Tcheca, Dinamarca, Estônia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Islândia, Irlanda, Itália, Letônia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Holanda, Noruega, Polônia, Portugal, Romênia , Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Suécia
Países SEPA fora do EEE Andorra, Mônaco, San Marino, Suíça Reino Unido, Estado da Cidade do Vaticano
Territórios fora do EEE Saint-Pierre-et-Miquelon, Guernsey, Jersey, Ilha de Man

Sobre pagamentos SEPA

O que são pagamentos SEPA?

O objetivo da SEPA é melhorar a eficiência dos pagamentos transfronteiras e fundir os mercados nacionais de pagamentos em euros, anteriormente fragmentados, num mercado interno único. Com a utilização de uma única conta bancária e de um único conjunto de ferramentas de pagamento, a SEPA permite que os clientes façam pagamentos sem dinheiro em euros para qualquer conta bancária e em qualquer lugar, desde que estejam dentro do território suportado pela SEPA. Pessoas que possuem uma conta bancária em um país da zona do euro podem usá-la para receber salários e pagamentos em toda a zona do euro, mesmo quando se mudam para um país diferente para trabalhar.

Os pagamentos em outras moedas que não o euro não serão cobertos pela SEPA, sendo que as transações domésticas nos países da SEPA que não utilizam o euro continuarão a ser efetuadas nas moedas nativas. Outros pagamentos transfronteiriços feitos via SEPA serão convertidos em euros, com uma taxa de câmbio maior do que nas nações da zona do euro.

O que são números IBAN?

IBAN (número de conta bancária internacional). Este é um código de conta internacional estabelecido pela Organização Internacional de Normalização (ISO) e o Comitê Europeu de Normas Bancárias para facilitar as transações internacionais e eliminar erros durante as transferências de dinheiro.

O IBAN consiste em um código que identifica o país em que a conta está localizada, o banco do titular da conta e o número da conta. O IBAN simplifica e agiliza o processamento de pagamentos internacionais. Os números IBAN foram usados exclusivamente para transferências de dinheiro entre países europeus. O IBAN, por outro lado, tem a confiança de muitos países em todo o mundo devido à sua conveniência e precisão.

Estrutura do Código IBAN

A estrutura IBAN inclui o código do país, o número do cheque e o BBAN em que

Structure of The IBAN Code

  • O código do país consiste em duas letras, os primeiros 2 dígitos (DE) indicam o código do país. Por exemplo, DE significa Alemanha, FR (França), ES (Espanha).
  • Número do cheque: código de teste de 2 dígitos variando de 00 a 99 (apenas código para verificar).
  • Número básico da conta bancária (BBAN): contém até 30 alfanuméricos específicos do país. O BBAN é subdividido em três partes, que são as seguintes:
    • Número de identificação do banco: é um código de identificação único usado para identificar o banco do titular da conta IBAN. São os primeiros quatro dígitos de um código BIC (código de identificação do banco). Qualquer agência da mesma instituição, independentemente da localização geográfica, também pode ser representada pelo mesmo código bancário.
    • Código de classificação: um número de seis dígitos usado pelo setor bancário britânico para identificar o banco e a agência onde a conta está armazenada.
    • Número da conta: um número de 8 dígitos que identifica a conta do cliente específico para a qual os fundos devem ser transferidos.

Por que escolher o IBAN

OTIMIZANDO PAGAMENTOS Minimizando rejeições de pagamento e os custos de reparo e recaptura. Reduz pagamentos e taxas bancárias malsucedidos, economizando tempo e dinheiro. Garante que as informações adequadas sejam inseridas, erradicando erros e erros de digitação e melhorando o registro. Evite erros de pagamento e taxas bancárias.
ECONOMIZAR TEMPO Você economizará tempo e recursos automatizando a validação do pagamento e a recuperação de dados bancários antes do processamento do pagamento.
AUTO-COMPLEÇÃO Melhore a experiência dos usuários completando automaticamente os dados bancários de seus clientes, como o código BIC e o nome do banco, no momento do envio dos dados bancários.

Sistemas de pagamento SEPA

Transferência de crédito SEPA

A transferência de crédito SEPA é frequentemente usada para transações únicas e emprega o IBAN (Número de conta bancária internacional). Ocasionalmente, os números BIC (Business Identifier Code) são aplicados tanto pelo remetente quanto pelo destinatário para transferir dinheiro de uma conta para outra. Depois que uma transferência é autorizada, o beneficiário geralmente recebe seus fundos em até um dia útil após a transação de pagamento.

Suponha que você queira transferir € 1000 de sua conta bancária na Espanha para a conta bancária de um amigo na França. Como os dois países fazem parte da região SEPA, essa transação funcionaria de maneira semelhante a uma transferência doméstica usando a transferência a crédito SEPA. Para começar, o seu banco espanhol deduziria € 1000 da sua conta SEPA. Os € 1000 seriam então depositados na conta bancária do seu amigo pelo banco francês em um dia útil usando os números IBAN - e, se necessário, o BIC - para encontrar a conta bancária correta.

SEPA credit transfer

Transferência instantânea de crédito SEPA

A SEPA Instant Credit Transfer, também conhecida como SEPA Instant Payment, foi lançada em novembro de 2017. E, como o nome indica, a SEPA Instant Credit Transfer tem tudo a ver com velocidade. Quando um remetente confirma uma Transferência Instantânea de Crédito SEPA, os fundos podem estar na conta do destinatário em menos de 10 segundos. Tal deve-se ao facto de as Transferências Instantâneas de Crédito SEPA utilizarem o encaminhamento direto do banco do remetente para o banco do destinatário, sem intermediários. No entanto, para usar a SEPA Instant Credit Transfer, os bancos do remetente e do destinatário devem estar registrados como membros SEPA Instant.

Benefícios de pagamentos SEPA

SEPA é uma das melhores maneiras de transferir dinheiro internacionalmente. Aqui estão os elementos pendentes que tornam o SEPA melhor para os métodos de pagamento tradicionais:

  • Pagar em euros em toda a Europa é um recurso premium da conta SEPA. É simples e conveniente efetuar o pagamento. A rede SEPA é extensa e vários serviços estão disponíveis, incluindo SEPA Instant Credit Transfer, SEPA Direct Debit Transfer e SEPA Credit Transfer.
  • Os usuários podem fazer pagamentos de qualquer conta bancária registrada na SEPA. O pagamento deve incluir um IBAN (Número de Conta Bancária Internacional) válido ou um BIC (Código de Identificação Bancária) válido. Além disso, cada participante da transação é cobrado separadamente por seus bancos individuais, e não há valor máximo de pagamento.

Abra uma conta SEPA com DSBC Financial Europe

A DSBC Financial Europe é uma unidade fintech de renome, na qual muitas empresas em todo o mundo depositaram sua confiança e se tornaram parceiras. Pessoas físicas e jurídicas contam conosco para todas as suas opções de pagamento. Apoiamos a abertura de contas pessoais e empresariais com atendimento ao cliente disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Todas as operações são concluídas online. A DSBC Financial Europe oferece dois métodos de pagamento internacional: pagamentos SEPA e pagamentos SWIFT. Os pagamentos SEPA destinam-se à escala empresarial nos países da UE e os pagamentos SWIFT destinam-se à escala empresarial global. O site e o aplicativo, que são constantemente otimizados e atualizados pela DSBC Financial Europe, estão disponíveis para facilitar o gerenciamento dessas transações.

Como abrir uma conta

Conta pessoal e conta corporativa:

1

Registro de conta

Account Registration

Clique no botão "Abrir uma conta" em nosso site, selecione a guia Conta Corporativa e preencha todas as informações necessárias.

2

Envio de Documento

Document Submission

Prepare documentos:

  • Documentos Pessoais
  • Documentos de pessoa jurídica

O Gerente de Relacionamento entrará em contato e apoiará você no processamento de documentos

3

Entrevista Remota Curta

Short Remote Interview

Prepare documentos:

Uma curta entrevista remota será organizada, se necessário.

4

Aprovação de conta e
Executar pagamentos

Account Approval & Execute payments

Obtenha sua conta ATIVADA e comece a fazer pagamentos com o DSBC Financial Europe Membership

Como fazer pagamentos SEPA?

Para transferência internacional via sistemas SEPA

  • Etapa 1: Faça login em https://www.dnbcnet.com/
  • Etapa 2: Selecione “Transferir para outros bancos locais da UE” em “ACESSO RÁPIDO”.
  • Etapa 3: Preencha as informações da transação:
    • Informação do Beneficiário
    • Número do iban
    • Carregar documentos de suporte
  • Etapa 4: verifique as informações e confirme as taxas
  • Etapa 5: enviar ordem de pagamento
For international transfer via SEPA system

Para transferência internacional
via sistema SEPA

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A DSBC Financial Europe detém todos os direitos da Licença de Instituição de Pagamento emitida pelo Banco Central da Lituânia. Estamos autorizados pelo Banco da Lituânia a conduzir Atividades Financeiras especificadas em nossa Licença. A DSBC Financial Europe tornou-se a escolha confiável em termos de transferência SWIFT e SEPA para indivíduos e empresas em toda a Europa e em todo o mundo com pagamentos e remessas digitais. Os clientes individuais também podem usar Payment Mastercard para pagamento online ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico global com o logotipo Mastercard ...

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