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¿Cómo administrar los fondos inactivos de manera efectiva?

Hora actualizada: Oct 04, 2021, 09:11 (UTC+03:00)

La gestión de fondos inactivos o la gestión financiera personal es siempre una de las cuestiones más importantes que todo el mundo debe conocer para poder tomar decisiones financieras sólidas en el futuro. Sin embargo, no todo el mundo sabe cómo configurar correctamente sus propios planes de gestión de fondos inactivos. La gestión financiera personal es un tema muy complejo. No existen principios de gestión absolutos o principios que sean completamente ciertos.

Por lo tanto, el concepto de administrar fondos inactivos aquí puede entenderse tan simple como administrar el dinero, hacer arreglos para gastar, planes de ahorro, planes de jubilación de una manera razonable. El objetivo final de esto es hacer que el dinero sea rentable por sí solo. En particular, usted es el sujeto que actúa como administrador de más alto nivel, tiene derecho a ejecutar y decidir todas las tareas. En este artículo, DNBC Financial Group le presentará algunos métodos para administrar los fondos inactivos de manera efectiva.

How To Manage Idle Funds Effectively?

Definiciones de gestión financiera

Primero, debemos definir la gestión financiera personal.

  • Gestión: este es un trabajo en el que el jefe dirige y organiza el trabajo de los demás con el fin de maximizar la eficiencia del trabajo.
  • Las finanzas personales son los activos totales de una persona o un hogar (incluida la suma de presupuestos, seguros y libros de ahorros).

Toda persona exitosa verifica que cada moneda es una semilla que siempre ofrece valor. Cada una de esas semillas tiene el potencial de convertirse en un árbol enorme. Como resultado, si tira una semilla, el árbol nunca podrá crecer. Le dan un gran valor a cada cambio que implementan y así es como debe administrar su dinero.

¿Por qué no puede ahorrar fondos inactivos a largo plazo?

La respuesta es que rara vez se establece una meta precisa de ahorro. Es difícil ahorrar dinero de forma completa, regular y eficaz a largo plazo sin una causa definida, un objetivo específico. Esta es también la razón por la que, a pesar de que nos enseñaron a ahorrar de niños, la mayoría de nosotros no lo seguimos haciendo como adultos. Además, cada objetivo requiere una forma diferente de ahorrar dinero; Si no comienza con un propósito específico, no podrá colocar cada centavo de sus ahorros al valor adecuado.

Herramientas de gestión financiera:

Durante las últimas décadas, la gente ha ido cambiando, grandes avances en todos los campos. En particular, las herramientas de gestión financiera se actualizan y cambian gradualmente todos los días. El proceso de cambio nunca es fácil, especialmente cuando se trata de hábitos. Lo mismo puede decirse de los hábitos de gestión financiera personal. Es posible que haya descubierto qué gastos recortar después de cada conteo, pero ¿cómo puede concentrarse y comenzar?

Necesita pasar por 3 modelos para formar nuevos hábitos de acuerdo con el método modelado en etapas de cambio de comportamiento:

  1. Método de 6 frascos financieros.
  2. Método japonés Kakeibo.
  3. Aplicación de la tecnología en el método de gestión financiera.

Método de 6 frascos financieros.

El método de financiación de 6 frascos fue introducido por T.Harv Eker en su famoso libro "El secreto del pensamiento millonario". Según el método de 6 frascos, su ingreso total se dividirá en 6 frascos de la siguiente manera:

Method of 6 Financial Jars.

  • Tarro 1 - Necesidades esenciales (NECESIDADES - NEC - 55%)

Botella 1: NEC representa el 55% de sus ingresos totales. Por ejemplo, su ingreso total es de 8000 EUR, debe reservar 4400 EUR para ingresar al fondo NEC.

El dinero de este frasco se utilizará para pagar las necesidades diarias, como comer, viajar, comprar, gastos de manutención, entretenimiento, etc.

  • Jar 2 - Invierte en ti mismo (EDUCACIÓN - EDU - 10%)

El Fondo de Educación - EDu, o El Fondo que Invierte en Sí Mismo, es el segundo frasco. Este fondo representa el 10% de sus ingresos totales. Deberá invertir el dinero de este frasco en cuatro áreas: salud, conocimiento, relaciones e imagen de sí mismo.

Es uno de los fondos más importantes ya que es la inversión más sabia y lucrativa porque se invierte directamente en sí mismo. Al medir, puede aumentar la parte de los ingresos totales del fondo Edu al 12,15%.

  • Frasco 3 - Ahorros a largo plazo (LTS- 10%)

Jar 3 representa nuestro fondo de ahorro a largo plazo (LTS), que equivale al 10% de nuestros ingresos totales. Los costos a largo plazo incluyen comprar una casa, comprar un automóvil, casarse, tener diez hijos, jubilarse, etc. Este fondo se utilizará para pagarlo. Además de pagar los costos a largo plazo, el fondo LTS actúa como un "salvador" en casos de peligros, como enfermedades, pérdida de propiedad, etc.

  • Jar 4 - Libertad financiera (FFA - 10%)

Jar 4 es el fondo de libertad financiera, que representa el 10% de sus ingresos totales. Utilice el dinero de este fondo para aportar capital de la empresa, invertir o ahorrar, ... para hacer que el dinero trabaje para usted y lograr la independencia financiera; cuanto más dinero trabaje, más libertad tendrá.

  • Tarro 5 - Dar (Dar - 5%)

Jar 5, a veces conocida como fundación benéfica, aporta el 5% de nuestros ingresos totales. El dinero de este fondo le permitirá ayudar a los menos afortunados en la vida, como apoyar a los pobres, ayudar a los niños pobres a superar las dificultades, etc. O lo mejor es celebrar cumpleaños, comprar regalos para familiares y amigos, etc. "¡Dar es eterno!" Cuando damos, no perdemos lo que damos; más bien, recibimos más. Además, este es un proceso de creación de riqueza en el alma de cada individuo.

  • Jar 6 - Disfrute (Jugar - 10%)

Jar 6 es el Fondo de disfrute, que representa el 10% de sus ingresos totales. Gaste el dinero de este fondo en disfrutar de la vida, hacer lo que disfruta y hacer lo que siempre hace para relajarse después de un largo día de trabajo. Si no usa todo el dinero de este fondo, está bien; puede ponerlo en el Fondo de Libertad Financiera o invertirlo usted mismo.

Método japonés Kakeibo

El método Kakeibo es un método de gestión financiera originario de Japón ". La madre de este método fue la periodista Hani Motoko (1873-1957), quien lo inventó en 1904.

Durante los últimos 117 años, el método Kakeibo ha ayudado a muchas personas a tomar las decisiones correctas y convertirse en el consejo de cabecera de cualquiera que quiera administrar sus finanzas personales de manera efectiva. El método Kakeibo generalmente viene en forma de un Manual compacto, que impactará directamente nuestro proceso de ahorro-gasto a través de tres partes: Sección de Impacto, Sección de Control y Sección de Evaluación .

Sección de impacto

Esta parte, el Manual de Kakeibo, nos ayudará a planificar nuestros ahorros y gastos, que normalmente se especifican a principios de mes. Siga cada uno de los siguientes pasos:

  • Paso 1: Determine su ingreso bruto mensual.
  • Paso 2: enumere todos los gastos fijos que deberá cubrir cada mes. Por ejemplo, vivienda, luz, agua, etc.
  • Paso 3: Determine cuánto dinero desea ahorrar cada mes. Ahorra por separado este dinero abandonando el tubo de cerdo o guardándolo en el banco, ... Olvídalo y resuelve no usarlo.
  • Paso 4: Con los fondos restantes, proporcione tantos detalles como sea posible sobre los gastos y divídalos en cuatro partes; la proporción de cada porción depende completamente de usted.

    La comida, el transporte, la ropa, los cigarrillos, etc., son todas necesidades.

    - Opcional: teléfono, dinero para café, dinero para restaurante, etc.

    - Espíritu de conocimiento: Compra de libros, documentos, publicaciones periódicas, viajes, caridad, etc.

    - Ocurrentes: Preboda, vegetariano, cumpleaños, conferencia, reparación (reparación de automóviles, reparación del hogar, reparación de muebles, ...), regalos, etc.

  • Paso 5: Visualiza y planifica el futuro: jubilación, compra de casa, compra de auto, boda, etc. Este plan se hará con el dinero que hayas ahorrado cada mes.
  • Paso 6: cree los compromisos que hará durante el mes para mantener este hábito.

Sección de control

El contenido principal de esta Sección es redefinir claramente qué es "Necesidad real" y "Deseo temporal" para ayudarnos a controlar estrictamente nuestros gastos y ahorros. Para hacer esta parte, responde preguntas como:

  • ¿Usas este artículo con frecuencia?
  • ¿Realmente puedes pagarlo?
  • ¿Existe otro producto que pueda ocupar su lugar?
  • Considere cómo se sentiría si comprara esto. ¿Eres feliz, juguetón o igual que antes?
  • Vámonos a casa, ¿puedes volver a comprarlo mañana? Si lo olvida al día siguiente, realmente no lo necesita.

Sección de evaluación

Cada mes, compare la cantidad que planea gastar con la cantidad que ha gastado y calcule la diferencia para ver cuánto ahorra. Si tiene dinero negativo o simplemente gasta lo suficiente, intente averiguar si hay alguna cantidad de dinero desperdiciada e irrazonable a la que pueda adaptarse el próximo mes.

Assessment Section

Aplicación de la tecnología en el método de gestión financiera

Fintech se entiende como tecnología financiera, con las últimas aplicaciones de tecnología en el sector bancario y financiero. Como parte de la tendencia de la Revolución Industrial 4.0 (Industria 4.0), Fintech ha estado aportando innovaciones e innovaciones que cambian la faz del sistema bancario y financiero tradicional al cambiar a la tecnología de banca digital.

Con aplicaciones súper convenientes, las transferencias de dinero se envían a todo el mundo a través de transferencias de dinero rápidas y SEPA. La conversión o el comercio de divisas extranjeras ya no es un problema para usted. El manejo del flujo de caja, mirar el historial de transferencias de dinero, administrar muchas cuentas diferentes como cuentas personales, cuentas comerciales, cuentas de ventas, etc. También es posible establecer metas financieras, liquidez de manera fácil y conveniente.

Applying Technology in Financial Management Method

DNBC Financial Group con la super aplicación DNBCnet ofrece una experiencia perfectamente óptima para los clientes. Administrar sus finanzas y su flujo de caja ya no será un obstáculo para usted. Somos una de las empresas fintech de mayor prestigio y calidad. Le proporcionamos una solución de pago segura, consulta el historial de transacciones, posee una tarjeta digital y física para que todas las operaciones sean convenientes, el equipo de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Estamos orgullosos de ser un amigo de confianza de todos los clientes del mundo.

¿Porque nos deberias elegir?

La licencia de institución de pago emitida por el Banco Central de Lituania es propiedad exclusiva de DNBC Financial Group. El Banco de Lituania nos ha otorgado permiso para realizar las Actividades financieras especificadas en nuestra Licencia. Con los pagos digitales y las remesas, DNBC Financial Group se ha convertido en la opción de transferencia SWIFT preferida por personas y empresas de toda Europa y el mundo. Los consumidores individuales también pueden usar Payment Mastercard para realizar pagos en línea o retirar efectivo de cualquier cajero automático a nivel mundial.

Mastercard es una marca comercial registrada y el diseño del círculo es una marca comercial de Mastercard International Incorporated, lo que significa que la Tarjeta se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.

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