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Pagos SEPA 101 - Conceptos básicos sobre la zona única de pagos en euros

Hora actualizada: Jun 17, 2021, 06:01 (UTC+03:00)

Con los pagos SEPA (la Zona Única de Pagos en Euros), los clientes pueden completar pagos en euros sin efectivo, a través de transferencias directas de crédito y débito a cualquier lugar de la Unión Europea y ciertos países fuera de la UE, de forma rápida, segura y eficaz. La integración de los pagos SEPA ha contribuido a la eficiencia y competitividad general de la economía europea al borrar la distinción entre pagos internacionales y transfronterizos mediante la armonización de estándares en todos los países miembros. DSBC Financial Europe desea presentar información sobre SEPA para ayudar a nuestros clientes a conocer las características sobresalientes y la utilidad de los pagos SEPA.

SEPA payments 101 - The Basics About The Single Euro Payments Area

La zona única de pagos en euros - SEPA

Historia de SEPA

La narrativa de la SEPA comenzó en 1999, cuando el sector bancario argumentó, a través de Euro l Bank, que una unión monetaria debería incluir una única región de pagos. Según este punto de vista, la formación de la zona única de pagos en euros dará lugar a una integración económica más profunda dentro de la UE. Sin embargo, la Unión Europea no promulgó la Directiva de Servicios de Pago hasta 2007. La directiva sentó las bases legales para el establecimiento de una Zona Única de Pagos en Euros.

Los pagos de la SEPA sustituyeron a los pagos nacionales en 2011. En 2017, la SEPA lanzó un programa que permitía a los bancos participantes transferir hasta 15.000 euros en 10 segundos.

En 2018, la Comisión Europea propuso extender las leyes para prohibir a los bancos cobrar tarifas adicionales por transacciones transfronterizas a países no pertenecientes a la UE. Según las leyes, todos en la UE tienen derecho a mover euros a través de las fronteras por un precio equivalente al de una transacción local. La nueva legislación también obliga a los clientes a recibir una notificación del costo de una conversión de moneda antes de realizar pagos internacionales en una moneda que no sea su moneda nativa.

Estados miembros de la SEPA

SEPA se compone principalmente de:

  • 27 Estados miembros de la Unión Europea (UE)
  • 3 países del Espacio Económico Europeo (EEE)
  • 6 países no pertenecientes al EEE, a los que se ha ampliado el ámbito geográfico
Países UE / EEE SEPA Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Noruega, Polonia, Portugal, Rumanía , Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia
Países SEPA no pertenecientes al EEE Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza Reino Unido, Estado de la Ciudad del Vaticano
Territorios no pertenecientes al EEE Saint-Pierre-et-Miquelon, Guernsey, Jersey, Isla de Man

Acerca de los pagos SEPA

¿Qué son los pagos SEPA?

El propósito de la SEPA es mejorar la eficiencia de los pagos transfronterizos y fusionar los mercados nacionales de pagos en euros anteriormente fragmentados en un mercado interior único. Con el uso de una sola cuenta bancaria y un único conjunto de herramientas de pago, SEPA permite a los clientes realizar pagos en euros sin efectivo a cualquier cuenta bancaria y en cualquier lugar, siempre que se encuentren dentro del territorio admitido por SEPA. Las personas que poseen una cuenta bancaria en un país de la eurozona pueden usarla para recibir salarios y pagos en toda la eurozona incluso cuando se mudan a otra nación por motivos de trabajo.

Los pagos en monedas distintas del euro no estarán cubiertos por la SEPA, en la que las transacciones nacionales en las naciones SEPA que no utilicen euros seguirán realizándose en monedas nativas. Otros pagos transfronterizos realizados a través de SEPA se convertirán a euros, con una tasa de cambio mayor que en los países de la eurozona.

¿Qué son los números IBAN?

IBAN (número de cuenta bancaria internacional). Este es un código de cuenta internacional establecido por la Organización Internacional de Normalización (ISO) y el Comité Europeo de Normas Bancarias para facilitar las transacciones internacionales y eliminar errores durante las transferencias de dinero.

El IBAN consiste en un código que identifica la nación en la que se encuentra la cuenta, el banco del titular de la cuenta y el número de cuenta. IBAN simplifica y agiliza el procesamiento de pagos transfronterizos. Los números IBAN se utilizaron únicamente para transferencias de dinero entre países europeos. IBAN, por otro lado, cuenta con la confianza de muchos países de todo el mundo debido a su conveniencia y precisión.

Estructura del código IBAN

La estructura de IBAN incluye el código de país, el número de cheque y el BBAN en el que

Structure of The IBAN Code

  • El código de país consta de dos letras, los primeros 2 dígitos (DE) indican el código de país. Por ejemplo, DE significa Alemania, FR (Francia), ES (España).
  • Número de verificación: código de prueba de 2 dígitos que va de 00 a 99 (solo código para verificar).
  • Número de cuenta bancaria básica (BBAN): contiene hasta 30 caracteres alfanuméricos específicos del país. BBAN se subdivide en tres partes, que son las siguientes:
    • Número de identificación bancaria: es un código de identificación único que se utiliza para identificar el banco del titular de la cuenta IBAN. Son los primeros cuatro dígitos de un código BIC (código de identificación bancaria). Cualquier sucursal de la misma institución, independientemente de la ubicación geográfica, también puede estar representada por el mismo código bancario.
    • Código de clasificación: un número de seis dígitos utilizado por el sector bancario británico para identificar el banco y la sucursal donde se almacena la cuenta.
    • Número de cuenta: un número de 8 dígitos que identifica la cuenta del cliente específico a la que se deben transferir los fondos.

Por qué elegir IBAN

OPTIMIZANDO PAGOS Minimizar los rechazos de pago y los costos de reparación y recuperación. Reduce los pagos fallidos y las comisiones bancarias, ahorrando tiempo y dinero. Asegura que se ingrese la información adecuada, erradicando errores y errores tipográficos, y mejorando el registro. Evite errores de pago y comisiones bancarias.
AHORRAR TIEMPO Ahorrará tiempo y recursos al automatizar la validación de pagos y la recuperación de datos bancarios antes del procesamiento del pago.
AUTO-FINALIZACIÓN Mejore la experiencia de los usuarios completando automáticamente los datos bancarios de sus clientes, como el código BIC y el nombre del banco, en el momento de enviar sus datos bancarios.

Sistemas de pago SEPA

Transferencia de crédito SEPA

La transferencia de crédito SEPA se utiliza a menudo para transacciones únicas y emplea el IBAN (número de cuenta bancaria internacional). En ocasiones, tanto el remitente como el destinatario aplican los números BIC (Código de identificación comercial) para transferir dinero de una cuenta a otra. Una vez que se ha autorizado una transferencia, el beneficiario generalmente recibe sus fondos dentro de un día hábil de la transacción de pago.

Suponga que desea transferir 1000 € de su cuenta bancaria española a la cuenta bancaria de un amigo en Francia. Debido a que ambos países son parte de la región SEPA, esta transacción funcionaría de manera similar a una transferencia nacional utilizando la transferencia de crédito SEPA. Para empezar, su banco español deduciría 1000 € de su cuenta SEPA. Los 1000 € serían depositados en la cuenta bancaria de su amigo por su banco francés dentro de un día hábil usando el IBAN — y, si es necesario, el BIC — números para encontrar la cuenta bancaria correcta.

SEPA credit transfer

Transferencia de crédito instantánea SEPA

La Transferencia de Crédito Instantánea SEPA, a menudo conocida como Pago Instantáneo SEPA, se lanzó en noviembre de 2017. Y, como su nombre lo indica, la Transferencia de Crédito Instantánea SEPA tiene que ver con la velocidad. Cuando un remitente confirma una transferencia de crédito instantánea SEPA, los fondos pueden estar en la cuenta del destinatario en menos de 10 segundos. Esto se debe al hecho de que las transferencias de crédito instantáneas SEPA emplean enrutamiento directo desde el banco del remitente al banco del destinatario, sin intermediarios involucrados. Sin embargo, para utilizar la Transferencia de crédito instantánea SEPA, tanto el banco del remitente como el del destinatario deben estar registrados como miembros SEPA Instant.

Beneficios de los pagos SEPA

SEPA es una de las mejores formas de transferir dinero a nivel internacional. Estos son elementos destacados que hacen que SEPA sea mejor para los métodos de pago tradicionales:

  • Pagar con euros en toda Europa es una función premium de la cuenta SEPA. Es simple y conveniente realizar un pago. La red SEPA es extensa y hay varios servicios disponibles, incluida la transferencia de crédito instantánea SEPA, la transferencia de débito directa SEPA y la transferencia de crédito SEPA.
  • Los usuarios pueden realizar pagos desde cualquier cuenta bancaria registrada SEPA. El pago debe incluir un IBAN (número de cuenta bancaria internacional) válido o un BIC (código de identificación bancaria) válido. Además, cada participante de la transacción es cobrado por separado por sus bancos individuales, y no hay un monto máximo de pago.

Abra una cuenta SEPA con DSBC Financial Europe

DSBC Financial Europe es una unidad de tecnología financiera de renombre en la que muchas empresas de todo el mundo han depositado su confianza y se han convertido en socios. Las personas y las empresas han confiado en nosotros para todas sus opciones de pago. Apoyamos la apertura de cuentas personales y comerciales con servicio al cliente disponible 24/7. Todas las operaciones se completan en línea. DSBC Financial Europe ofrece dos métodos de pago transfronterizo: pagos SEPA y pagos SWIFT. Los pagos SEPA son para empresas a escala en países de la UE, y los pagos SWIFT son para empresas a escala global. El sitio web y la aplicación, que DSBC Financial Europe optimiza y actualiza constantemente, están disponibles para que estas transacciones sean fáciles de administrar.

Cómo abrir una cuenta

Cuenta personal y cuenta corporativa:

1

Registro de cuenta

Account Registration

Haga clic en el botón "Abrir una cuenta" en nuestro sitio web, seleccione la pestaña Cuenta corporativa y complete toda la información requerida.

2

Envío de documentos

Document Submission

Preparar documentos:

  • Documentos personales
  • Documentos de entidad legal

El Gerente de Relaciones se comunicará con usted y lo apoyará en el procesamiento de documentos.

3

Entrevista remota corta

Short Remote Interview

Preparar documentos:

Se organizará una breve entrevista remota si es necesario.

4

Aprobación de cuenta y
Ejecutar pagos

Account Approval & Execute payments

Obtenga su cuenta EN VIVO y comience a realizar pagos con la membresía de DSBC Financial Europe

¿Cómo realizar los pagos SEPA?

Para transferencia internacional a través de sistemas SEPA

  • Paso 1: Inicie sesión en https://www.dnbcnet.com/
  • Paso 2: Seleccione "Transferir a otros bancos locales de la UE" en "ACCESO RÁPIDO".
  • Paso 3: Complete la información de la transacción:
    • Información de beneficiario
    • Número IBAN
    • Cargar documentos de respaldo
  • Paso 4: verifique la información y confirme las tarifas
  • Paso 5: envíe la orden de pago
For international transfer via SEPA system

Para transferencia internacional
a través del sistema SEPA

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SOBRE NOSOTROS

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