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"ओपन बैंकिंग" ग्राहक मूल्य को बढ़ाता है

अद्यतन समय: मई 12, 2020, 04:33 (UTC+03:00)

ओपन बैंकिंग एक आधुनिक तरीका है जिससे तीसरे पक्ष बैंकिंग ग्राहकों से प्राधिकरण द्वारा ग्राहक के डेटा तक पहुंच सकते हैं। इस दृष्टिकोण से, वित्तीय संगठन और बैंक खुदरा व्यापारियों के साथ मिलकर काम कर सकते हैं ताकि वे अधिक समझ सकें और ग्राहकों को गहराई से संतुष्ट कर सकें। हालाँकि, खुले बैंकिंग अभी भी कुछ कमियों के साथ है जो कई ग्राहक सुरक्षा के संदर्भ में विचार कर रहे हैं।

"ओपन बैंकिंग" क्या है?

इस शब्द को यूरोप में PSD2 और यूके में ओपन बैंकिंग जैसे कई अलग-अलग तरीकों से परिभाषित किया जा सकता है; लेकिन सामान्य तौर पर, यह बैंकिंग ग्राहकों के लिए खाता जानकारी एकत्र करने और / या भुगतान शुरू करने के लिए अपने बैंकिंग खाते के डेटा तक पहुंचने के लिए तीसरे पक्ष को अधिकृत करने की क्षमता को संदर्भित करता है। इस परिभाषा के कुछ विशेष उदाहरणों में सुव्यवस्थित बंधक अनुप्रयोग, साप्ताहिक खरीदारी या स्थायी आदेश, मनी मैनेजमेंट डैशबोर्ड या वित्तीय उपकरण, ट्रिगर इवेंट सूचनाएं आदि शामिल हैं।

यूरोपीय संघ और यूके के नेतृत्व में कुछ बाजारों ने पहले से ही अपने स्वयं के खुले बैंकिंग विनियमन को बनाने और पारित करके अग्रणी स्थान प्राप्त किया है। उदाहरण के लिए, ऑस्ट्रेलिया, कनाडा, न्यूजीलैंड, मैक्सिको, अर्जेंटीना, नाइजीरिया, हांगकांग (एसएआर), जापान और ताइवान (क्षेत्राधिकार) जैसे अन्य बाजार भी उस दिशा में बढ़ रहे हैं।

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जैनिस ग्रबिन्स को श्रेय

फायदा और नुकसान

"ओपन बैंकिंग" ग्राहकों को आसानी से जीने में मदद करने के लिए नई क्षमताएं और डिज़ाइन किए गए एप्लिकेशन बनाता है। "ओपन बैंकिंग" की अवधारणा को लागू करने से, वित्तीय संस्थान और बैंक अपनी ग्राहक सेवा को बेहतर बनाने और ग्राहक के अंतर्दृष्टि-प्रेमी बनने में सक्षम हैं। दरअसल, उपभोक्ता तीव्र और निर्बाध वित्तीय और भुगतान सेवाओं, नियोजित भुगतान निर्देशों का उपयोग करना पसंद करते हैं जो उन्हें समय बचाने में मदद करते हैं, खाता संतुलन, जोखिम प्रबंधन या यहां तक कि व्यक्तिगत डेटा के आधार पर अद्यतन प्रचार भी करते हैं।

"ओपन बैंकिंग" ग्राहक गतिविधियों और इंटरैक्शन से बेहतर अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए डेटा को सॉर्ट और विश्लेषण करता है, और वित्तीय फर्मों को अपने ग्राहकों के व्यवहार, वित्तीय स्वास्थ्य, निवेश योजनाओं और लक्ष्यों के पैटर्न के बारे में अधिक जानने में मदद करता है। ओपन बैंकिंग निश्चित रूप से भुगतान फर्मों को विशेषज्ञता के आला क्षेत्रों को खोजने और अद्वितीय उत्पादों और सेवाओं को विकसित करने की अनुमति देगा।

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स्रोत: DSBC Financial Europe

दूसरी ओर, दृष्टिकोण अभी भी कुछ चुनौतियों का सामना करता है। चूंकि व्यक्तिगत डेटा गोपनीय है और तीसरे पक्ष को इस जानकारी का उपयोग करने के लिए अधिकृत करने की आवश्यकता है, नीति निर्माताओं और नियामकों ने सूचना विनिमय की सुविधा के लिए मानक दिशानिर्देशों और खुले विचारों वाले कानूनों का पूरी तरह से निर्माण नहीं किया है।

इसके अलावा, प्रवृत्ति वित्तीय संस्थानों और खुदरा व्यापारियों के बीच सूचना के आदान-प्रदान के संबंध में असंतुलन को दिखाती है। जबकि बैंकों या वित्तीय कंपनियों से ग्राहक डेटा हस्तांतरण का प्रवाह आसानी से होता है, बनाम दिशा में एक सीमा होती है। उदाहरण के लिए, बैंक रिटेलर के ग्राहक डेटा तक पहुँचने में सक्षम नहीं हैं, और यह न केवल सूचना का असंतुलन पैदा करता है, यह बैंकिंग क्षेत्र में नवाचार की इच्छा को भी कम करता है।

बैंकिंग इकोसिस्टम का निर्माण करें

वित्तीय संगठनों ने अपने इकोसिस्टम का विस्तार करना शुरू कर दिया है ताकि ग्राहकों को जल्दी और प्रभावी ढंग से बैंकिंग भागीदारों और तीसरे पक्षों से जोड़कर बेहतर सेवा प्रदान की जा सके और डेटा और सिस्टम कंपनी की चपलता की कुंजी होगी।

पहला कदम उपभोक्ता शिक्षा है। वित्तीय सेवा प्रदाताओं को अधिक लाभ प्रस्तुत करना चाहिए जो "खुले बैंकिंग" दृष्टिकोण की बात आने पर उनके ग्राहकों को मिलेगा। उसके बाद, प्रदाता पूरी प्रक्रिया के काम को सुनिश्चित करने के लिए तकनीकी और परिचालन क्षमताओं पर ध्यान दे सकते हैं। अगला चरण खुले डेटा और सुरक्षा पर केंद्रित है।

अंत में, पहचान और स्रोत भागीदार जो अनुपालन और परिचालन तत्परता के साथ-साथ नए उत्पादों, सेवाओं और अनुभवों को बनाने में सक्षम हो सकते हैं।

* स्रोत स्रोत: KPMG रिपोर्ट - समीक्षा में 2019 के रुझान

निष्कर्ष

वित्तीय संगठनों को "ओपन बैंकिंग" के निहितार्थ से निपटने की आवश्यकता होगी या नहीं? सवाल यह होना चाहिए कि क्या वे इसका अधिक से अधिक लाभ उठाने के लिए तैयार हैं। DSBC Financial Europe में, हमारी टीम एक मजबूत उत्प्रेरक बनने के लिए अच्छी तरह से तैयार है जो सभी संसाधनों को एक गतिशील वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में जोड़ता है।

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